디딤돌 대출 조건 한도 금리 우대 받는 방법

연소득 6천만원 이하인 부부를 대상으로 디딤돌 대출을 받을 수 있습니다. 생애 최초 주택구입자는 연소득 7천만원 이하까지도 대출이 가능합니다. 순자산가액 4.58억이 넘지 않는 무주택 세대주만 해당됩니다. 그렇다면 디딤돌 대출 신청대상자부터 대상주택 그리고 대출한도, 금리에 대해서 자세히 알아보겠습니다. 

디딤돌 대출

디딤돌 대출 

디딤돌 대출은 내집 마련 프로젝트로 정부 지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리의 구입자금 대출이라고 보시면 됩니다. 연 2.00%~3.15% 고정금리 또는 5년 단위 변동금리로 최대 2.4억을 대출받을 수 있습니다.  디딤돌 대출 신청 대상은 부부 합산 연소득이 6천만원 이하인 분들이 신청 가능합니다. 생애 최초 주택구입자는 부부합산 7천만원 이하까지만 가능합니다. 

디딤돌 대출 신청 대상

. 디딤돌 대출 신청 대상자는 민법상 성인

. 대한민국 국민, 접수일 현재 세대주

. 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항없는자

. CB점수 350점 이상

. 본인 및 배우자 합산 순자산 가액 4.58억원 이하

 

CB 점수는 개인신용 평점으로 개인신용평가회사 Credit Bureau)가 개인에 대한 신용정보를 수집한 후 이를 통계적 방법으로 분석하여, 향후 1년 내 90일 이상 장기연체 등 신용 위험이 발생할 가능성을 수치화하여 제공하는 지표입니다. 신용점수는 스마트폰을 사용하여 카카오톡-카카오페이-서비스메뉴-신용조회를 통해서 내 신용점수를 빠르게 확인할 수 있습니다.

 

디딤돌 대출 요건

. 5억원 이하 공부상 주택

. 세대원 전원이 무주택

. 부부합산 연소득 6천만원 이하

. 생애최초, 신혼, 2자녀 이상의 경우 7천만원

. LTV 최대 70%

. DTI 최대 60%

 

LTV는 주택담보인정비율이란 뜻입니다. 주택담보가치 대비 대출이 가능한 금액을 의미합니다. 앞서 이야기한 대로 LTV최대 70%라고 하면 집값이 10억이면 최대 7억원까지 대출이 나온다고 보면 됩니다. 보통 KB부동산시세, 감정가액, 국세청 기준시가 등 공신력 있는 평가 자료를 근거로 산출됩니다.

DTI는 총부채 상황비율이란 뜻입니다. DTI비율은 연간 소득을 연간 대출상환액으로 나눈 금액에 100을 곱해서 계산합니다. 주택담보대출은 이자 상환액만 반영하는 기타 대출과는 약간 차이가 있습니다. 원금과 이자 상환액을 함께 갚아야 하는 방식이라서 지역에 따라서 DTI 제한이 없는 곳도 있습니다. 주택담보대출을 받기 전에 꼭 확인하시기 바랍니다.

 

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상품구조

. 대출한도 최대 2억5천만원

. 신혼가구 2.7억원

. 다자녀, 2자녀 가구 3.1억

. 대출만기 10년, 15년, 20년, 30년 (거치기간 1년 또는 비거치)

. 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환

 

원리금 균등 상환은 매월 일정한 금액으로 나눠서 대출기간 동안에 상환하는 방식입니다. 이자는 원금 중 남은 금액에 따라 내는 방식이라고 보시면 됩니다. 납입을 하면 할수록 대출원금과 이자도 낮아지기 때문에 대부분 원리금 균등 상환 조건으로 대출을 많이 받고 있습니다. 

원리금 분할 상황 방식은 대출한 원금과 대출 기간 동안의 총이자를 합한 금액을 대출 만기일까지 매월 동일하게 상환하는 방식입니다. 매달 똑같은 금액을 내기 때문에 월급을 관리하기 쉽기 때문에 이 방법도 많이 채택하고 있습니다. 다만 아쉬운 점은 매월 원금과 이자를 꾸준하게 갚아야 하기 때문에 대출 기간이 끝나는 시점까지 매달 갚아 나가야 하기 때문에 이게 단점이라고 보시면 됩니다.

체증식 분할상환은 대출일부터 만기일까지 매월 상환하는 원리금이 증가하는 방식입니다. 상환 초기에는 이자를 중심으로 상환하다가 점점 이자를 줄이고 원금 비중을 늘려나가는 방식입니다. 초기 상환 부담이 원리금 균등분할 상환보다 적다는 게 장점입니다. 

[원리금 균등 원금 균등 계산기 바로가기 ]

금융계산기>원금만기/원금균등/원리금균등상환 - 우리은행

대출 금리

디딤돌 대출 금리는 연 2.15%에서 3.00%입니다. 소득과 대출 만기에 따라서 차등 적용되고 있습니다. 우대금리 대상자는 추가로 적용받고 있으니 꼼꼼히 확인하고 대출을 진행하시면 좋을 것 같습니다. 소득 수준에 따라서 2천만원 이하의 경우 10년 연 2.15%라는 엄청나게 낮은 대출 금리를 받을 수 있습니다. 6천만원 이하 소득 수준 구간은 10년 연 2.75%부터 30년 연 3.00%까지 받을 수 있네요.

소득수준 (부부합산)	10년	15년	20년	30년
~2천만원 이하	연 2.15%	연 2.25%	연 2.35%	연 2.40%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	연 2.50%	연 2.60%	연 2.70%	연 2.75%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하	연 2.75%	연 2.85%	연 2.95%	연 3.00%

우대 금리 

. 연소득 6천만원 이하 한부모가구 연 0.5%

. 장애인 가구 연 0.2%

. 다문화가구 연 0.2%

. 신혼가구 연 0.2%

. 생애최초주택구입자 연 0.2%

우대금리는 위 5가지 중에 한 가지만 적용 가능합니다. 즉, 중복적용이 불가합니다. 아마도 은행에서 대출 심사 시에 중복 여부를 필터링합니다. 추가 우대 금리를 받고 싶으면 아래 내용을 꼼꼼히 살펴보시기 바랍니다.

추가 우대 금리 

. 청약(종합) 저축 가입자 (본인, 배우자)

. 가입 기간 1년 이상, 12회 차 이상 납입한 경우 연 0.1% 금리 우대 적용

. 가입 기간 3년 이상, 36회 차 이상 납입한 경우 연 0.2% 금리 우대 적용

. 청약 종합 저축 가입자 민영주택 청양 지역별 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 1년 이상 0.1%, 3년 이상 0.2% 금리 우대 적용

. 부동산 전자계약체결 연 0.1% 금리 우대 적용 (2022.12.31. 신규접수분까지)

. 다자녀가구 연 0.7% 2자녀 가구 연 0.5% 1자녀 가구 연 0.3%

. 신규 분양주택 가구 0.1% (준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대 아파트 최초 분양계약체결 가구)

 

우대 금리를 받았을 경우 1.5% 미만 금리가 나온다 해도 1.5%로 적용됩니다. 즉, 디딤돌 대출 금리는 최소 1.5% 까지 받을 수 있습니다. 

 

대출 신청 기간

소유권이전 등기접수일로부터 3개월 이내 신청 가능합니다. 블로그에 있는 내용보다 자세한 내용을 확인하고 싶으시면 은행을 직접 방문하시면 친절한 대출 상담을 해줍니다.

. 우리은행 1599-0800

. KB국민은행 1599-1771

. IBK기업은행 1566-2566

. NH 농협 1588-2100

. 신한은행 1599-8000

 

지금까지 내 집마련 디딤돌 대출에 대해서 알아보는 시간을 갖았습니다. 정부지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리의 구입자금대출을 받을 수 있다면 무조건 받으셔서 내집 장만을 꼭 하시기 바랍니다. 주택도시기금 홈페이지를 통해서 더 많은 정보를 찾아볼 수 있습니다. 

[주택도시기금 홈페이지 바로가기]

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